{"id":13995,"date":"2020-12-23T12:50:24","date_gmt":"2020-12-23T12:50:24","guid":{"rendered":"https:\/\/normativamunicipal.com\/uncategorized\/acta-prestamo-hipotecario\/"},"modified":"2020-12-23T12:50:24","modified_gmt":"2020-12-23T12:50:24","slug":"acta-prestamo-hipotecario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/normativamunicipal.com\/?p=13995","title":{"rendered":"ACTA PRESTAMO HIPOTECARIO"},"content":{"rendered":"

Instrucci\u00f3n de 31 de julio de 2019, de la Direcci\u00f3n General de los Registros y del Notariado, sobre el uso de las plataformas telem\u00e1ticas para la preparaci\u00f3n del acta de informaci\u00f3n previa y la escritura de pr\u00e9stamo hipotecario, en aplicaci\u00f3n de la Ley 5\/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de cr\u00e9dito inmobiliario.<\/strong><\/p>\n

[sc name=\u00bburbanismo\u00bb ]<\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 BOE \u00a0de 1 de agosto de 2019<\/p>\n

TEXTO ORIGINAL<\/p>\n

Mediante Instrucci\u00f3n de\u00a014 de junio de\u00a02019, de la Direcci\u00f3n General de los Registros y del Notariado, sobre el uso de las plataformas inform\u00e1ticas de las entidades financieras y gestor\u00edas, para la tramitaci\u00f3n de la informaci\u00f3n previa a las escrituras de pr\u00e9stamo hipotecario, en los d\u00edas siguientes a la entrada en vigor de la Ley\u00a05\/2019, de\u00a015 de marzo, reguladora de los contratos de cr\u00e9dito inmobiliario de esta Direcci\u00f3n General, se autoriz\u00f3 hasta el d\u00eda\u00a031 de julio de\u00a02019, la firma de operaciones, mediando siempre el acta previa de informaci\u00f3n al cliente, pero tramit\u00e1ndose la preparaci\u00f3n de la misma sin hacer uso de las plataformas inform\u00e1ticas previstas en dicha ley.<\/p>\n

Transcurrido el plazo establecido en la citada Instrucci\u00f3n, desde el\u00a01 de agosto de\u00a02019 las operaciones de pr\u00e9stamo deber\u00e1n tramitarse empleando los medios telem\u00e1ticos establecidos en la normativa reguladora de los pr\u00e9stamos hipotecarios.<\/p>\n

El Consejo General del Notariado ha desarrollado el sistema de conexi\u00f3n de las plataformas de las entidades financieras con los notarios a trav\u00e9s de la red telem\u00e1tica notarial, dotada en su parte interna de una aplicaci\u00f3n para la gesti\u00f3n por los notarios de esos tr\u00e1mites previos. A la vez, otras entidades dedicadas a la gesti\u00f3n han desarrollado sus aplicaciones que han conectado directamente con los notarios sin pasar por la red de conexi\u00f3n telem\u00e1tica notarial.<\/p>\n

El art\u00edculo\u00a011.3 del Real Decreto\u00a0309\/2019, de\u00a026 de abril, de desarrollo de la Ley\u00a05\/2019, atribuye a la Direcci\u00f3n General de los Registros y del Notariado la inspecci\u00f3n de las plataformas empleadas por el prestamista, intermediario de cr\u00e9dito o representante designado o sus gestores y los notarios, en particular a los efectos del cumplimiento por las mismas de los requisitos establecidos en el mismo real decreto, y dem\u00e1s disposiciones aplicables. Con base en dicha norma, y en las competencias de ordenaci\u00f3n y vigilancia que el art\u00edculo 313 del Reglamento Notarial atribuye a la Direcci\u00f3n General de los Registros y del Notariado, se dicta esta Instrucci\u00f3n, con el fin de aclarar los requisitos y caracter\u00edsticas que, de acuerdo con la Ley\u00a05\/2019 y el Real Decreto\u00a0309\/2019, deben tener las plataformas que se utilicen.<\/p>\n

1.\u2003Seguridad. El art\u00edculo 14 de la Ley\u00a05\/2019 exige que la remisi\u00f3n se realice \u00abpor medios telem\u00e1ticos seguros\u00bb, a\u00f1adiendo el art\u00edculo 11.2.e) que las plataformas deben garantizar el \u00abuso de medidas de seguridad proporcionales y suficientes que aseguren la privacidad de los datos personales de los prestatarios mediante un canal de comunicaci\u00f3n cifrado con prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de intrusos, monitorizaci\u00f3n de eventos y cifrado de copias de seguridad\u00bb.<\/p>\n

En consecuencia, se plantea un primer requisito de seguridad que debe reunir las plataformas, como es la garant\u00eda de que quien accede a su contenido es precisa y necesariamente el notario. La garant\u00eda que se impone por las normas citadas, y muy especialmente por la normativa sobre protecci\u00f3n de datos, exige que se emplee como requisito de autenticaci\u00f3n para poder acceder al contenido de la aplicaci\u00f3n la identificaci\u00f3n personal del notario mediante su certificado electr\u00f3nico notarial, emitido por el Consejo General del Notariado. Ello constituye una exigencia esencial, por aplicaci\u00f3n de la normativa sobre protecci\u00f3n de datos, a la vista de la gran cantidad de datos personales accesibles en dichas plataformas, que afectan a la intimidad de las personas afectadas.<\/p>\n

El certificado electr\u00f3nico notarial es el \u00fanico instrumento que actualmente puede garantizar que quien lo utiliza para acceder a la aplicaci\u00f3n es notario, y se encuentra en activo en ese momento.<\/p>\n

A tal efecto, el Consejo General del Notariado deber\u00e1 poner a inmediata disposici\u00f3n de las plataformas el sistema de comprobaci\u00f3n del certificado electr\u00f3nico del notario y de su vigencia para cada acceso que se quiera producir. Cabe destacar que el art\u00edculo 107.2 de la Ley\u00a024\/2001, en la redacci\u00f3n dada al mismo por la Ley\u00a024\/2005 establece que \u00abel (\u2026) Consejo General del Notariado, a trav\u00e9s de sus medios correspondientes, deber\u00e1n garantizar a los prestadores de servicio de certificaci\u00f3n que lo soliciten, incluidas las respectivas organizaciones corporativas, la condici\u00f3n de (\u2026) notario en activo al tiempo de la firma de la calificaci\u00f3n o comunicaci\u00f3n notificada o del instrumento p\u00fablico remitido, la vigencia, revocaci\u00f3n y suspensi\u00f3n del certificado electr\u00f3nico, mediante el mantenimiento de un directorio actualizado de certificados debidamente protegido, as\u00ed como un servicio de consulta permanente, r\u00e1pido y seguro\u00bb.<\/p>\n

En consecuencia, se requerir\u00e1 al Consejo General del Notariado que informe a esta Direcci\u00f3n General sobre la disponibilidad y caracter\u00edsticas del sistema de comprobaci\u00f3n de los certificados y su vigencia, sobre el establecimiento de un sistema de contraste de los mismos por las distintas plataformas, y que con periodicidad trimestral proporcione informaci\u00f3n estad\u00edstica sobre el n\u00famero de comprobaciones realizadas por dichas plataformas.<\/p>\n

2.\u2003Uso de la plataforma notarial para las actuaciones del notario que constituyen funci\u00f3n p\u00fablica. De conformidad con el art\u00edculo 11.2.c) del Real Decreto\u00a0309\/2019, todos los mensajes que el notario remita a la entidad financiera en el ejercicio de su funci\u00f3n notarial, esto es, todas las copias autorizadas o simples o testimonios totales o parciales del acta, as\u00ed como todos los mensajes que le dirija para informarle de la existencia de alguna carencia o error en la documentaci\u00f3n e informaci\u00f3n recibidas, cuyo contenido y remisi\u00f3n deber\u00e1n hacerse constar en el acta de transparencia, deben ir firmados electr\u00f3nicamente por el notario, y dotados de sello de tiempo y garant\u00eda de conservaci\u00f3n. Y por este motivo, deben dirigirse a la entidad financiera empleando la red telem\u00e1tica notarial que es de uso obligatorio para el desempe\u00f1o de la funci\u00f3n notarial, de acuerdo con los art\u00edculos\u00a0107 y siguientes de la Ley\u00a024\/2001, de\u00a027 de diciembre, de Medidas Fiscales, Administrativas y del Orden Social. As\u00ed resulta, por lo dem\u00e1s, del art\u00edculo 12.3 del Real Decreto\u00a0309\/2019, cuando exige que el notario cumpla los requisitos y procedimientos previstos en esta normativa espec\u00edfica para remitir la copia simple o autorizada del acta.<\/p>\n

3.\u2003Conexi\u00f3n de las plataformas de los bancos o entidades con la red telem\u00e1tica de los notarios. La plataforma telem\u00e1tica de la que es titular el Consejo General del Notariado, para su uso obligatorio por los notarios en aquellas concretas actuaciones que impliquen el ejercicio de la funci\u00f3n p\u00fablica notarial, no puede ni debe constituir el instrumento de gesti\u00f3n directa de los medios telem\u00e1ticos destinados al fin de organizar la tramitaci\u00f3n previa y posterior de las actas de informaci\u00f3n al prestatario. Esa gesti\u00f3n corresponde en exclusiva a las plataformas que deber\u00e1 crear o emplear cada entidad financiera, con sujeci\u00f3n al principio de iniciativa propia y libertad de empresa.<\/p>\n

En consecuencia, y a fin de minimizar la posible afectaci\u00f3n sobre la libre competencia de los operadores privados, la conexi\u00f3n de las plataformas que opten por este sistema a trav\u00e9s de la red telem\u00e1tica notarial deber\u00e1 realizarse bajo una neutralidad tecnol\u00f3gica absoluta, que no pueda interferir de ninguna forma en la libertad de empresa ni proporcionar a los notarios una ventaja competitiva en el mercado de servicios relacionados con la gesti\u00f3n de los pr\u00e9stamos hipotecarios o las compraventas que con frecuencia les suelen acompa\u00f1ar. En esta l\u00ednea, se debe tener en cuenta que toda conducta restrictiva de competencia es susceptible de an\u00e1lisis por la Comisi\u00f3n Nacional de los Mercados y la Competencia en aplicaci\u00f3n de la ley\u00a015\/2007, de\u00a03 de julio, de Defensa de la Competencia.<\/p>\n

A tal efecto:<\/p>\n

A)\u2003La conexi\u00f3n de la plataforma del banco con la red telem\u00e1tica de los notarios se debe realizar con las exigencias m\u00ednimas imprescindibles, de acuerdo con la Ley\u00a05\/2019 y el Real Decreto\u00a0309\/2019, en particular el art\u00edculo 12.1.a) de este \u00faltimo.<\/p>\n

En concreto, los \u00fanicos datos que la entidad financiera deber\u00e1 remitir al notario a trav\u00e9s de la red telem\u00e1tica ser\u00e1n los siguientes: los datos de n\u00famero de identificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo y contacto con la entidad, para la soluci\u00f3n o aclaraci\u00f3n de problemas; el nombre, apellidos y documento de identificaci\u00f3n de cada una de las personas otorgantes del documento, su tel\u00e9fono m\u00f3vil y su direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico. Dichos datos se deber\u00e1n pedir en el formato m\u00e1s simple y de uso universal, como es en la actualidad el XML. Ello debe necesariamente interpretarse sin perjuicio de que algunos de los bancos puedan voluntariamente incluir otros datos en otros campos igualmente estructurados, si optan por un sistema de intercambio de informaci\u00f3n m\u00e1s amplio, porque no tendr\u00eda sentido imponer limitaciones a su libre organizaci\u00f3n empresarial en este campo.<\/p>\n

Y los \u00fanicos documentos que se deben remitir son concretamente los que establece la Ley\u00a05\/2019, en formato PDF: FEIN, FIAE, informaci\u00f3n sobre el inter\u00e9s variable (salvo que el pr\u00e9stamo sea a tipo fijo), copia del contrato, desglose de gastos, p\u00f3liza a suscribir (en su caso), advertencia sobre el asesoramiento, y manifestaci\u00f3n firmada por el prestatario de recepci\u00f3n de dichos documentos.<\/p>\n

B)\u2003Se debe en todo momento garantizar la separaci\u00f3n de la red telem\u00e1tica de los notarios respecto de cualquier otra aplicaci\u00f3n o entidad del Consejo General del Notariado para la realizaci\u00f3n por los notarios de actividades y servicios conexos, en materia de gesti\u00f3n. Ello supone que en ning\u00fan caso se podr\u00e1 dar acceso a los datos que puedan obtenerse de la plataforma empleada para la tramitaci\u00f3n de estas actas, ni de los datos del \u00cdndice Informatizado de los notarios para fines distintos a los abarcados en esta instrucci\u00f3n.<\/p>\n

4.\u2003Garant\u00eda de la libre elecci\u00f3n de notario. El art\u00edculo 14.1.g) de la Ley\u00a05\/2019 establece que el sistema telem\u00e1tico que se emplee deber\u00e1 quedar organizado de modo que el cliente pueda dirigirse a cualquier notario de su libre elecci\u00f3n para que \u00e9ste, con car\u00e1cter previo a la firma del pr\u00e9stamo, extraiga la documentaci\u00f3n para preparar y autorizar el acta y la escritura, siendo debidamente informado del derecho de elecci\u00f3n que tiene y puede ejercitar por este medio.<\/p>\n

En el supuesto de que la plataforma de la entidad est\u00e9 conectada con la red telem\u00e1tica notarial, esta \u00faltima garantiza la conexi\u00f3n con la totalidad de los notarios. Para el resto de los supuestos, no es estrictamente necesario que todos los notarios est\u00e9n conectados a la plataforma, sino que todos puedan tener acceso franco e inmediato a la misma, debiendo garantizarse que el usuario del sistema, en funci\u00f3n de su accesibilidad a los medios telem\u00e1ticos, pueda hacer una de las dos cosas siguientes:<\/p>\n

A)\u2003El sistema o plataforma que se quiera establecer deber\u00e1 estar organizado de modo que el cliente pueda, aut\u00f3nomamente y desde su ordenador o dispositivo m\u00f3vil personal, designar a cualquier notario de su elecci\u00f3n distinto del inicialmente designado por la entidad o por \u00e9l mismo. Para ello, deber\u00e1n estar listados en la aplicaci\u00f3n todos los notarios, de modo que realizada dicha designaci\u00f3n el sistema remita de forma autom\u00e1tica al correo corporativo de dicho notario un mensaje, con el cual mediante un simple enlace sea posible acceder a la plataforma (l\u00f3gicamente, previa la identificaci\u00f3n del acceso mediante el certificado electr\u00f3nico oficial del notario).<\/p>\n

Con tal fin, el Consejo General del Notariado deber\u00e1 tener a disposici\u00f3n de forma permanentemente actualizada la lista de los notarios en activo y de sus correos corporativos o enlace para el env\u00edo a los mismos del mensaje.<\/p>\n

B)\u2003Si el cliente opta por comparecer personalmente en cualquier notar\u00eda, identific\u00e1ndose en la misma mediante su documento de identidad, el notario pueda, sin necesidad de b\u00fasqueda o investigaci\u00f3n alguna, acceder a la plataforma previa la identificaci\u00f3n del acceso mediante el certificado electr\u00f3nico oficial, para descargar la documentaci\u00f3n e iniciar la tramitaci\u00f3n del acta. Para ello, cuando menos, se deber\u00e1 entregar al cliente el documento conteniendo la advertencia sobre el asesoramiento con la informaci\u00f3n expresa y clara de su derecho de dirigirse a cualquier notario de su libre elecci\u00f3n para tramitar con \u00e9l el acta y la escritura, indicando en dicho documento un enlace mediante el cual sea posible para el notario acceder a la plataforma.<\/p>\n

5.\u2003Eficacia de la presente Instrucci\u00f3n. Se concreta y aclara el alcance de la Circular de Obligado Cumplimiento\u00a01\/2019, de\u00a024 de mayo, del Consejo General del Notariado, en el sentido de que cuando dice que el prestamista, intermediario de cr\u00e9dito inmobiliario o el representante designado, as\u00ed como el gestor de cualesquiera de ellos, no podr\u00e1 exigir al notario que se incorpore o integre en una plataforma privada a los efectos del ejercicio de las funciones previstas en la Ley\u00a05\/2019, o que el notario no podr\u00e1 recibir o practicar comunicaciones en el marco de las funciones previstas en la Ley\u00a05\/2019 al margen de la plataforma notarial, ello debe entenderse en los estrictos t\u00e9rminos que se establecen en la presente Instrucci\u00f3n.<\/p>\n

En consecuencia, todo ello que no constituye la funci\u00f3n notarial, tal como la misma ha quedado concretada en esta Instrucci\u00f3n, en particular la remisi\u00f3n a los notarios y la descarga de los mensajes y la documentaci\u00f3n preparatoria de la escritura (IBI y referencia catastral, certificaci\u00f3n sobre el estado de cargas de la finca, certificado de eficiencia energ\u00e9tica, copia de los medios de pago a emplear en la operaci\u00f3n, etc.), as\u00ed como las comunicaciones posteriores que se precisen para la gesti\u00f3n de la operaci\u00f3n (facturaci\u00f3n, datos sobre la presentaci\u00f3n telem\u00e1tica de la escritura en el Registro, etc.) pueden hacerse con entera libertad mediante los medios o plataformas que la entidad financiera o sus auxiliares deseen establecer.<\/p>\n

6.\u2003Periodo transitorio. Las plataformas que hayan venido operando con normalidad en el mercado tras la entrada en vigor de la Ley\u00a05\/2019 podr\u00e1n seguir operando en las condiciones en que lo hayan hecho hasta ahora durante un periodo m\u00e1ximo de dos meses. Para ello, deber\u00e1n comunicar a la Direcci\u00f3n General de Registros y Notariado las condiciones de la presente Instrucci\u00f3n que no pueden cumplir de manera inmediata, y presentar un plan para adaptarse a ellas con la m\u00e1xima rapidez posible.<\/p>\n

7.\u2003Recopilaci\u00f3n de informaci\u00f3n a efectos de la revisi\u00f3n y seguimiento en la Comisi\u00f3n Delegada del Gobierno para Asuntos Econ\u00f3micos. A efectos de lo dispuesto en la disposici\u00f3n adicional s\u00e9ptima del Real Decreto\u00a0309\/2019, de\u00a026 de abril, relativa al informe de impacto sobre los medios telem\u00e1ticos para la remisi\u00f3n de documentaci\u00f3n por el prestamista al notario que se deber\u00e1 presentar a la Comisi\u00f3n Delegada del Gobierno para Asuntos Econ\u00f3micos, el Consejo General del Notariado recopilar\u00e1 informaci\u00f3n sobre el grado de adaptaci\u00f3n de las operadoras y plataformas privadas que operan en el sector tras la entrada en vigor de la norma, del cumplimiento de la obligaci\u00f3n de neutralidad tecnol\u00f3gica de la plataforma del notariado y del conjunto de obligaciones establecidas en la presente Instrucci\u00f3n.<\/p>\n

La informaci\u00f3n recopilada deber\u00e1 contar con apoyo estad\u00edstico que refleje de forma suficiente el impacto sobre los medios telem\u00e1ticos para la remisi\u00f3n de documentaci\u00f3n, como es la relativa al volumen de operaciones seg\u00fan canal, tiempos medios de firma de operaciones, quejas y reclamaciones presentadas por las plataformas privadas y clientes, etc.<\/p>\n

Dicha informaci\u00f3n podr\u00e1 ser requerida por el Ministerio de Justicia a efectos de la elaboraci\u00f3n del informe de impacto referido en el primer p\u00e1rrafo.<\/p>\n

Madrid, 31 de julio de\u00a02019.\u2013El Director General de los Registros y del Notariado, Pedro Jos\u00e9 Garrido Chamorro.<\/p>\n

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Instrucci\u00f3n de 31 de julio de 2019, de la Direcci\u00f3n General de los Registros y del Notariado, sobre el uso de las plataformas telem\u00e1ticas para la preparaci\u00f3n del acta de informaci\u00f3n previa y la escritura de pr\u00e9stamo hipotecario, en aplicaci\u00f3n de la Ley 5\/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de cr\u00e9dito inmobiliario.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[2029],"class_list":["post-13995","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-novedades-normativas","tag-acta-prestamohipotecario"],"acf":[],"yoast_head":"\nACTA PRESTAMO HIPOTECARIO - Normativa Municipal<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/normativamunicipal.com\/?p=13995\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"ACTA PRESTAMO HIPOTECARIO - 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